Jak začít s investováním do ETF: Průvodce pro úplné začátečníky

Investování do ETF (Exchange-Traded Funds) patří k nejoblíbenějším formám pasivního investování, které může pomoci začátečníkům i pokročilým investorům dosáhnout dlouhodobého zhodnocení svých finančních prostředků. V tomto článku si vysvětlíme základní principy ETF, ukážeme si, jak vybrat správného brokera, a představíme konkrétní kroky, které vám pomohou začít budovat vlastní investiční portfolio.
blog-img-2

Co je to ETF a proč je tak populární?

ETF (Exchange-Traded Fund) je fond obchodovaný na burze, který zpravidla kopíruje určitý akciový index (např. S&P 500), sektor (např. technologie, zdravotnictví) nebo komoditu (např. zlato). Namísto toho, abyste nakupovali jednotlivé akcie desítek či stovek společností, kupujete jeden “balíček”, jehož hodnota odráží vývoj konkrétního trhu či odvětví.

Hlavní výhody ETF


  • Nízké poplatky: V porovnání s aktivně spravovanými podílovými fondy mají ETF obvykle velmi nízké roční náklady (tzv. TER – Total Expense Ratio).
  • Diverzifikace: Jedním nákupem získáte podíl ve více firmách nebo aktivech a tím snižujete riziko, že vás pokles hodnoty jedné společnosti zásadně ovlivní.
  • Likvidita: ETF se obchodují na burze podobně jako akcie, takže je můžete během obchodních hodin kdykoli nakoupit nebo prodat.
  • Transparentnost: Většina ETF přesně kopíruje složení vybraného indexu, a vy tak snadno zjistíte, jaká aktiva držíte.

Proč je ETF vhodné pro začátečníky?


  • Pasivní investování: Nemusíte aktivně sledovat vývoj každé jednotlivé akcie. Pasivní přístup s dlouhodobým investičním horizontem (např. 5–10 let a více) umožňuje dosáhnout stabilního a průměrného tržního zhodnocení.
  • Složené úročení: Při pravidelném investování a dlouhodobém držení lze efektivně těžit z „magie“ složeného úročení, kdy se zhodnocují nejen vaše původní vklady, ale i již vydělané peníze.
  • Jasně definovaný cíl: Většina ETF sleduje konkrétní index, takže máte vždy jasno, jaké společnosti či odvětví nakupujete.

Jak začít? Krok za krokem

1. STANOVTE SI SVÉ INVESTIČNÍ CÍLE A STRATEGII

Než se pustíte do nákupu ETF, je důležité vědět, proč vlastně investujete. Plánujete zhodnocovat peníze na důchod, spořit na budoucí bydlení, nebo si jen chcete vybudovat finanční polštář?

  • Krátkodobé cíle (1–3 roky): Pokud potřebujete peníze za krátkou dobu, může být lepší vsadit na bezpečnější nástroje (spořicí účty, termínované vklady).
  • Střednědobé a dlouhodobé cíle (3+ roky): Pro horizont delší než 3 roky začínají být ETF velmi zajímavým nástrojem, neboť statisticky roste pravděpodobnost pozitivního zhodnocení.

2. VYBERTE SI VHODNÉHO BROKERA

Broker je společnost, přes kterou budete ETF reálně nakupovat a prodávat. Při výběru brokera se zaměřte na:

  • Poplatky: Zjistěte si, jaké poplatky broker účtuje za nákup/prodej ETF a jaké má vedení účtu.
  • Nabídku ETF: Ne všichni brokeři mají stejnou šíři ETF. Ujistěte se, že u vybraného brokera najdete indexy či sektory, které vás zajímají.
  • Regulace a spolehlivost: Upřednostněte brokery s licencí od renomovaných institucí (ČNB, evropské regulační úřady) a s dobrými recenzemi od uživatelů.

Příklady oblíbených brokerů: Degiro, XTB, eToro, Fio, Interactive Brokers.

3. ZVOLTE KONKRÉTNÍ ETF DLE SVÉHO ZAMĚŘENÍ

Vybírat můžete podle indexů (S&P 500, Nasdaq 100, MSCI World), podle regionů (USA, Evropa, rozvíjející se trhy) nebo podle oboru (technologie, zdravotnictví, energetika). Někdo preferuje i tzv. dividendové ETF, která pravidelně vyplácí dividendy.

Při výběru ETF si všímejte:

  • Označení ETF: Např. iShares Core S&P 500 (ticker: CSPX), Vanguard S&P 500 (ticker: VOO), SPDR S&P 500 (ticker: SPY).
  • TER (Total Expense Ratio): Čím nižší nákladovost, tím více zůstane vám jako investorům.
  • Velikost a likvidita: ETF s větším objemem spravovaných aktiv bývají likvidnější a méně náchylná k extrémním výkyvům.

4. ROZHODNĚTE SE, ZDA INVESTOVAT JEDNORÁZOVĚ NEBO PRAVIDELNĚ
  • Jednorázový vklad: Pokud máte větší sumu volných peněz, můžete investovat najednou. Tento přístup využívá konceptu „čas na trhu je důležitější než načasování trhu“.
  • Pravidelné investování (tzv. DCA – Dollar Cost Averaging): Vkládáte menší částky v pravidelných intervalech (např. měsíčně). Díky tomu se průměruje nákupní cena a snižuje se riziko špatného načasování.

Praktický příklad: Jak může vypadat budování portfolia

Představme si investora, který má možnost odkládat 5 000 Kč měsíčně. Rozhodne se pravidelně nakupovat ETF sledující index S&P 500. Pokud tak bude činit s horizontem 10 a více let, bude těžit z potenciálního růstu amerického akciového trhu a ze složeného úročení.

Možný postup:

  • Založí si účet u brokera, který umožňuje pravidelné nákupy vybraného ETF s nízkými poplatky.
  • Každý měsíc převede 5 000 Kč na brokerský účet.
  • Každý měsíc zvolí nákup ETF (např. ticker CSPX od iShares) v hodnotě 5 000 Kč.
  • Nesleduje krátkodobé výkyvy trhu a drží se své dlouhodobé strategie.

Po několika letech může mít díky složenému úročení na účtu podstatně vyšší částku, než kolik reálně vložil, a to i přes občasné propady trhu.

Rizika a na co si dát pozor

  • Volatilita trhů: Hodnota ETF může v krátkodobém horizontu kolísat. Buďte připraveni na případné propady a raději investujte peníze, které nebudete hned potřebovat.
  • Kurzové riziko: Pokud investujete do ETF kotovaných v cizí měně (např. v USD), může výsledek ovlivnit vývoj kurzu koruny vůči dolaru.
  • Poplatky a daně: Ačkoli jsou ETF většinou levnější než aktivní fondy, i tak si broker účtuje určité poplatky. Navíc nezapomínejte na daňové povinnosti (v ČR existuje např. časový test – pokud držíte akcie/ETF déle než 3 roky, výnos je osvobozen od daně).
  • Výběr správného ETF: Před nákupem si vždy pečlivě prostudujte, jaké akcie nebo aktiva dané ETF obsahuje a zda to odpovídá vaší investiční strategii.

Závěr: Proč má investování do ETF smysl

Investování do ETF představuje efektivní cestu k dlouhodobému zhodnocování finančních prostředků. Začátečníci oceňují jeho jednoduchost, nízké poplatky a automatickou diverzifikaci. S přibývajícími znalostmi a zkušenostmi můžete své portfolio postupně rozšiřovat o další ETF zaměřená na různé regiony a sektory.

Pokud si nejste jisti, jaký konkrétní postup zvolit, můžete se inspirovat články na webu www.compareconsulting.cz, kde najdete podrobné návody, srovnání brokerů a tipy na budování kvalitního investičního portfolia. Vždy je ale dobré mít na paměti, že každá investice nese určitá rizika a konečné rozhodnutí by mělo vycházet z vaší osobní finanční situace, cílů a ochoty podstupovat riziko.

Chcete se dozvědět více o dalších investičních příležitostech, naučit se spořit efektivně nebo si jen rozšířit finanční gramotnost? Pokračujte na CompareConsulting.cz a získejte další praktické tipy, které vám pomohou na cestě k finanční nezávislosti a stabilitě.