Dnešní doba nabízí nespočet možností, jak zhodnotit své úspory. Vedle tradičních podílových fondů si stále více drobných i větších investorů oblíbilo ETF (Exchange-Traded Funds). Jaký je mezi nimi rozdíl, jaké jsou jejich výhody a nevýhody a podle čeho si vybrat? V tomto článku si vše podrobně vysvětlíme, abyste mohli snadněji zvolit strategii, která nejlépe sedí vašim finančním cílům.
Co je to podílový fond?
Podílový fond je forma kolektivního investování spravovaná profesionálním portfolio manažerem nebo týmem manažerů. Ti rozhodují o tom, jaké akcie, dluhopisy či jiná aktiva fond nakoupí, aby dosáhli deklarované strategie (např. růstové, dividendové, konzervativní).
Klíčové vlastnosti podílových fondů
Co je to ETF (Exchange-Traded Fund)?
ETF je fond obchodovaný přímo na burze podobně jako akcie. Často kopíruje určitý akciový index (např. S&P 500, NASDAQ 100), sektor (technologie, energetika) nebo komoditu (zlato).
Klíčové vlastnosti ETF
| Kritérium | Podílový fond | ETF (Exchange-Traded Fund) |
|---|---|---|
| Způsob správy | Aktivní (manažer vybírá akcie) | Pasivní (většinou kopíruje index) |
| Poplatky | Vyšší (manažerský a výkonnostní poplatek) | Nižší (TER) |
| Obchodování | Cena 1× denně (podílové listy) | V reálném čase na burze (akcie) |
| Transakční flexibilita | Omezená (nákup/prodej probíhá přes správce fondu) | Vysoká (kurzovní obchody, market/limit příkazy) |
| Transparentnost | Nižší (manažer rozhoduje, co koupí a prodá) | Vysoká (složení indexu je veřejně známé) |
Výhody a nevýhody podílových fondů
VÝHODY
NEVÝHODY
Výhody a nevýhody ETF
VÝHODY
NEVÝHODY
Podle čeho vybrat?
INVESTIČNÍ CÍL A HORIZONT
RIZIKOVÝ PROFIL
POPLATKY A NÁKLADY
DOSTUPNOST A POHODLÍ
Praktický příklad: „Rozdělení portfolia“
Představme si investora, který má k dispozici 3 000 Kč měsíčně na investice:
Tímto způsobem získá investor výhody plynoucí z pasivního přístupu (ETF) i z případné přidané hodnoty aktivního řízení (podílový fond).
Daně, poplatky a další praktické aspekty
Závěr: Co je vhodné právě pro vás?
Pokud hledáte nižší poplatky, jednoduchou diverzifikaci a sázíte na dlouhodobý růst trhu, pravděpodobně oceníte kouzlo ETF.
Pokud dáváte přednost aktivnímu řízení svých investic a věříte, že profesionální tým manažerů dokáže trh překonat, podílové fondy mohou nabízet zajímavé příležitosti (byť s vyššími poplatky).
Neexistuje univerzálně „lepší“ nebo „horší“ varianta – vždy záleží na vašich osobních preferencích, investičním horizontu a míře rizika, které jste ochotni podstoupit.
Pokud dáváte přednost aktivnímu řízení svých investic a věříte, že profesionální tým manažerů dokáže trh překonat, podílové fondy mohou nabízet zajímavé příležitosti (byť s vyššími poplatky).
Neexistuje univerzálně „lepší“ nebo „horší“ varianta – vždy záleží na vašich osobních preferencích, investičním horizontu a míře rizika, které jste ochotni podstoupit.
TIP NA ZÁVĚR
Pokud se rozhodnete pro pravidelné investování do ETF, nastavte si trvalý příkaz a investujte automaticky každý měsíc. Vyhnete se tak pokušení „časovat trh“ a postupem času využijete potenciál složeného úročení naplno.
Chcete se dozvědět víc o investování, optimalizaci nákladů nebo strategickém poradenství v oblasti financí a podnikání? Navštivte CompareConsulting.cz
CompareConsulting.cz a prozkoumejte další články a tipy, které vám pomohou lépe se zorientovat ve světě investic a dosáhnout vašich finančních či podnikatelských cílů.